La llegada de la Inteligencia Artificial está transformando el mundo y, con él, la manera en que adquirimos conocimiento. En la actualidad, el aprendizaje de cualquier materia se reduce a dos elementos clave: tener curiosidad y dominar el arte de formular las preguntas adecuadas.
Actualmente, el «prompt engineering» no es más que la habilidad esencial de la comunicación efectiva. Un prompt de calidad se reduce a la capacidad de preguntar de forma detallada y sin ambigüedades sobre lo que se necesita. Esto requiere que el contexto sea explicado meticulosamente a la IA, ya que, al no poder inferir nuestros pensamientos, es crucial proporcionarle toda la información necesaria sin dejar cabida a suposiciones.
Si deseas adquirir conocimientos o profundizar en el ámbito de la educación financiera y las finanzas personales, a continuación encontrarás un conjunto de instrucciones (prompts) estructuradas. Estas están diseñadas para guiar a cualquier individuo desde un nivel inicial hasta uno intermedio en la comprensión de la educación financiera.
Copia y pega el siguiente texto en la Inteligencia Artificial de tu elección y completa los espacios entre corchetes […] con tu información.
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🧩 Fase 1: Diagnóstico y Mentalidad
El objetivo aquí es entender dónde te encuentras y cambiar tu relación con el dinero.
Prompt 1: El Diagnóstico Inicial «Actúa como un asesor financiero experto. Quiero evaluar mi salud financiera actual. Hazme una lista de 10 preguntas clave que debo responderme a mí mismo para saber mi estado real (ingresos, gastos, patrimonio neto, deudas). Una vez te responda, quiero que analices mis respuestas y me des una calificación del 1 al 10.»
Prompt 2: Psicología del Dinero «Siento que tengo malos hábitos de gasto. Explícame los sesgos cognitivos más comunes que nos hacen gastar dinero irracionalmente (como el gasto emocional o el efecto Diderot) y dame 3 ejercicios prácticos para evitar las compras impulsivas.»
📉 Fase 2: Control y Presupuesto
Para aprender a gestionar el flujo de caja diario.
Prompt 3: Creación de Presupuesto (Regla 50/30/20) «Explícame detalladamente cómo funciona la regla de presupuesto 50/30/20. Luego, ayúdame a crear una tabla de presupuesto basada en un ingreso mensual de [INSERTAR MONTO Y MONEDA]. Desglosa cuánto debería destinar a necesidades, deseos y ahorros/deudas según esta regla.»
Prompt 4: Estrategia de Ahorro «Quiero crear un fondo de emergencia. ¿De cuántos meses de gastos debería ser y dónde es el lugar más seguro y líquido para guardarlo en [INSERTAR PAÍS] para que no pierda valor contra la inflación? Dame un plan paso a paso para ahorrar mis primeros [INSERTAR MONTO META] en 6 meses.»
💳 Fase 3: Gestión de Deuda
Para quienes necesitan salir de los números rojos.
Prompt 5: Bola de Nieve vs. Avalancha «Tengo varias deudas y quiero pagarlas. Explícame con ejemplos numéricos sencillos la diferencia entre el método ‘Bola de Nieve’ y el método ‘Avalancha’. ¿Cuál me recomiendas si necesito motivación psicológica rápida vs. cuál me recomiendas si quiero pagar menos intereses matemáticamente?»
Prompt 6: Uso Inteligente de Tarjetas de Crédito «Explícame cómo funcionan las fechas de corte y las fechas de pago en una tarjeta de crédito para financiar hasta por 45 días sin pagar intereses. Dame 5 reglas de oro para usar la tarjeta de crédito a mi favor y ganar puntos/millas sin endeudarme.»
📈 Fase 4: Inversión (Hacer crecer el dinero)
Conceptos clave para principiantes.
Prompt 7: Interés Compuesto (La Magia) «Explícame el concepto de interés compuesto como si tuviera 12 años. Luego, genera una tabla proyectada de cuánto dinero tendría en 10, 20 y 30 años si invierto [INSERTAR MONTO MENSUAL] con una tasa de retorno anual promedio del [Ejemplo: 8% o 10%].»
Prompt 8: Perfil de Riesgo y Vehículos de Inversión «Soy nuevo en inversiones y vivo en [INSERTAR PAÍS]. ¿Cuáles son los instrumentos de inversión disponibles para un perfil [Elegir: Conservador / Moderado / Arriesgado]? Explícame brevemente qué son los ETFs, los Bonos del Gobierno y las Acciones, y qué riesgos conlleva cada uno.»
Prompt 9: Diversificación de Portafolio «He escuchado que ‘no hay que poner todos los huevos en la misma canasta’. Diseña un portafolio de inversión modelo para una persona de [INSERTAR EDAD] años que quiere retirarse a los 65 años. Define qué porcentajes debería tener en Renta Fija y Renta Variable.»
🚀 Fase 5: Ingresos y Planificación Futura
Visión a largo plazo.
Prompt 10: Generación de Ingresos Extra «Tengo habilidades en [INSERTAR HABILIDADES, ej: diseño gráfico, redacción, contabilidad] y dispongo de 5 horas libres a la semana. Dame una lista de 5 ideas de bajo costo para generar ingresos pasivos o semi-pasivos utilizando estas habilidades.»
Prompt 11: Planificación de Retiro «Quiero retirarme con un ingreso mensual equivalente a [INSERTAR MONTO] en valor presente. Considerando una inflación promedio del 3% anual, ¿cuánto dinero necesito acumular en total para aplicar la ‘Regla del 4%’ y vivir de mis rentas? Muestra los cálculos.»
💡 Consejos para usar estos prompts:
- Iteración: Dile a la IA «Dame más detalles sobre el punto 2» o «¿Puedes explicarme eso con una analogía de cocina?».
- Contexto Local: Es vital que el usuario ponga su país, ya que las leyes fiscales y los instrumentos financieros (como 401k en USA o Cesantías en Colombia) cambian.
- Verificación: Siempre recuerda a los usuarios que la IA es una herramienta educativa, pero para decisiones críticas deben consultar asesores certificados.
Espero que esta guía te sirva para iniciar tu camino de la educación financiera.
